W ostatnim czasie coraz więcej kredytobiorców zastanawia się, czy umowy oparte na wskaźniku WIBOR można skutecznie podważyć. Obecność wskaźnika WIBOR w umowie kredytowej nie przesądza jeszcze o możliwości jej unieważnienia. Warto pamiętać, że nie każda umowa daje takie same możliwości działania. Dochodzenie unieważnienia umowy kredytowej opartej na WIBOR powinno być poprzedzone indywidualną analizą, czy bank dopełnił obowiązków informacyjnych. 

Czym jest WIBOR w umowie kredytowej?

Wskaźnik WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) ma kluczowe znaczenie dla wysokości rat, jakie płacą kredytobiorcy. Oprocentowanie kredytów hipotecznych często jest zmienne, a wówczas składa się z dwóch elementów – stałej marży banku i zmiennej stawki bazowej (WIBOR 3M lub 6M). W praktyce każdy ruch wskaźnika WIBOR przekłada się na wysokość raty kredytu.

Chociaż zastosowanie w umowie kredytowej wskaźnika WIBOR nie jest niezgodne z prawem, to kredytobiorcy, którzy mierzą się z dużym wzrostem raty kredytu, zaczęli się nim bardziej interesować. Pojawiło się pytanie, czy banki dopełniały ciążących na nich obowiązków informacyjnych.

Kiedy można unieważnić umowę opartą na WIBOR?

Unieważnienie WIBOR jest możliwe, gdy zapisy dotyczące tego wskaźnika naruszają prawa kredytobiorców. Tak się dzieje, gdy: 

• bank nie dopełnił obowiązków informacyjnych – nie wytłumaczył, jak działa WIBOR, a zatem klient nie miał świadomości ryzyka związanego z zaciągnięciem kredytu;
• zapisy w umowie dotyczące wskaźnika WIBOR są nieczytelne, niejednoznaczne – kredytobiorca nie jest w stanie zrozumieć, jak jest ustalane oprocentowanie kredytu;
• bank nie wskazał, że WIBOR jest zmienny – kredytobiorca nie ma świadomości, że zmiana tego wskaźnika ma przełożenie na miesięczną ratę.

Co oznacza unieważnienie umowy kredytowej z WIBOR?

Kredytobiorcy, którzy rozważają unieważnienie kredytu bazującego na WIBOR, muszą znać konsekwencje takiego kroku. Możliwe scenariusze to usunięcie wskaźnika WIBOR z umowy (tzw. odwiborowanie) lub unieważnienie umowy kredytowej w całości.

Jeżeli sąd orzeknie nieważność umowy kredytowej, to – jak można przeczytać na stronie internetowej https://kancelariagrabek.pl/uniewaznienie-wibor/ – będzie ona traktowana tak, jakby nie została zawarta. W praktyce strony będą musiały się ze sobą rozliczyć. To główny powód, dla którego decyzja o dochodzeniu unieważnienia kredytu z WIBOR nie może być podejmowana pod wpływem impulsu.

Od czego zacząć unieważnienie WIBOR?

Proces unieważnienia kredytu z WIBOR należy poprzedzić analizą umowy kredytowej – konieczne jest sprawdzenie, czy wśród jej postanowień znajdują się klauzule abuzywne (niedozwolone). To zadanie dla specjalistów, czyli prawników, którzy mają doświadczenie w sporach z bankami. Bezpłatną analizę umowy kredytowej oferuje Kancelaria Grabek. W uproszczeniu dochodzenie unieważnienia WIBOR przebiega następująco:

1. kredytobiorca przesyła na adres kancelarii podpisaną z bankiem umowę,
2. treść umowy jest analizowana przez prawnika,
3. jeżeli są ku temu podstawy, radca prawny przedstawia możliwości,
4. zostaje przygotowany pozew,
5. ma miejsce sprawa sądowa.

W podpisanej przez Ciebie umowie kredytowej jest mowa o WIBOR? W ostatnich latach bywały okresy, gdy rata kredytu rosła? Jeżeli rozważasz pozwanie banku, nie podejmuj pochopnych decyzji – w pierwszej kolejności upewnij się, że istnieją przesłanki do unieważnienia kredytu opartego o WIBOR.