Dostajesz pismo, z którego dowiadujesz się, że Twój dług został sprzedany innej firmie i zastanawiasz się, co to dla Ciebie oznacza? Cesja wierzytelności powoduje zmianę wierzyciela, więc wpływa na spłatę. Zobacz, kiedy do niej dochodzi i co taka procedura zmienia w Twojej sytuacji.

Kiedy dochodzi do cesji wierzytelności?

Cesja wierzytelności ma miejsce, gdy pierwotny wierzyciel przenosi na inny podmiot prawo do otrzymania zapłaty. Cesja może zostać przeprowadzona przez:

• bank – jeśli masz niespłacony kredyt,
• firmę pożyczkową – jeżeli nie spłacisz pożyczki,
• operatora telefonicznego, wobec którego masz zaległości za abonament lub usługi,
• firmę zajmującą się obsługą zadłużenia, jeśli wcześniej nabyła daną wierzytelność.

Wyobraź sobie, że masz niespłaconą pożyczkę. Po pewnym czasie dostajesz pismo, że należność przejęła inna firma. Nie oznacza to, że masz nową pożyczkę. Od tej chwili to nowy wierzyciel, jako właściciel długu, może domagać się spłaty – na takich zasadach, jakie wynikają z umowy z pierwotnym wierzycielem.

Warto wiedzieć! Do cesji co do zasady nie jest potrzebna Twoja zgoda. Są jednak wyjątki. Przykładowo umowa może zawierać zapis, zgodnie z którym wierzyciel nie może przenieść wierzytelności na inną osobę bez Twojej zgody. Cesja może być też wyłączona przez przepisy albo ze względu na charakter danego zobowiązania. Takie wyjątki zdarzają się rzadko, ale jeśli masz wątpliwości, warto sprawdzić zapisy swojej umowy. Sprzedaż wierzytelności może nastąpić również wtedy, gdy nie ma jeszcze opóźnienia w płatności.

Cesja wierzytelności – co się zmienia?

Po cesji zmienia się przede wszystkim to, komu spłacasz dług i z kim ustalasz to, jak dalej będzie wyglądał harmonogram spłat. Nowy wierzyciel wysyła informacje o zadłużeniu, przyjmuje wpłaty i proponuje nowe warunki regulowania należności.

Jeśli otrzymasz zawiadomienie o sprzedaży długu, sprawdź:

• nazwę dotychczasowego i nowego wierzyciela – by upewnić się, że dług faktycznie istniał i zobaczyć, z kim będziesz teraz współpracować przy jego spłacie,
• numer sprawy i podstawę zadłużenia,
• aktualną kwotę do zapłaty,
• numer rachunku, na który masz wpłacać pieniądze.

Nie rozpoznajesz firmy albo żądana kwota wydaje Ci się za wysoka? Poproś o wyjaśnienie i zestawienie wpłat. Zachowaj też wcześniejsze potwierdzenia przelewów. Dzięki temu łatwiej wyjaśnisz ewentualną różnicę.

Warto wiedzieć! Jeżeli płatność trafiła do poprzedniego wierzyciela przed otrzymaniem informacji o cesji i bez wiedzy o zmianie wierzyciela, taka wpłata co do zasady pozostaje skuteczna. Nie trzeba więc płacić drugi raz.

Cesja wierzytelności – co zostaje bez zmian?

Sama cesja nie zmienia wysokości długu ani zasad jego spłaty. Nadal chodzi o to samo zobowiązanie, wynikające np. z wcześniejszej pożyczki lub niezapłaconego rachunku. Zmiana wierzyciela nie daje też nowej firmie prawa do dowolnego podniesienia kwoty czy jednostronnego zmienienia warunków umowy.

Jeśli dłużnik wcześniej wpłacił część pieniędzy, powinno to być uwzględnione w rozliczeniu. Możesz też zgłaszać nowemu wierzycielowi zastrzeżenia dotyczące długu, które przysługiwały Ci wobec poprzedniego, np. że należność została już spłacona. Sama sprzedaż wierzytelności nie rozpoczyna również biegu przedawnienia od nowa.

Nie znaczy to, że saldo zawsze pozostanie identyczne. Jeśli nadal nie spłacasz należności w terminie, mogą narastać odsetki zgodnie z obowiązującymi zasadami.

Co zrobić, gdy nie możesz zapłacić wszystkiego od razu? Skontaktuj się z nowym wierzycielem i zapytaj o możliwość rozłożenia długu na raty.

Jeśli Twoją wierzytelność przejął B2 Impact, możesz skorzystać z Portalu Klienta B2 Impact Online. Sprawdzisz tam saldo i dostępne możliwości spłaty, a nawet zawrzesz eUgodę przez Internet. Dzięki temu możesz ustalić harmonogram spłaty dopasowany do budżetu, bez wychodzenia z domu.

Cesja wierzytelności nie zwiększa Twojego zadłużenia i nie nakłada na Ciebie innych obowiązków niż te wynikające z pierwotnej umowy. Sprawdź otrzymane pismo, upewnij się, komu i ile masz zapłacić, a jeśli budżet nie pozwala na jednorazową spłatę, zapytaj o raty.