Artykuł sponsorowany

Kredytobiorcy z WIBOR coraz częściej rozważają spór z bankiem. Zanim jednak podejmie się decyzję, warto wiedzieć, jak taki spór wygląda od strony praktycznej: od reklamacji, przez skompletowanie dokumentów, po koszty i realny czas trwania sprawy w sądzie.

Reklamacja w banku: pierwszy krok, ale nie obowiązkowy

Reklamacja pozwala poznać stanowisko banku i czasem uzyskać dokumenty, których brakuje w domowym archiwum. Bank powinien odpowiedzieć bez zbędnej zwłoki, co do zasady nie później niż w 30 dni, a w szczególnie skomplikowanych sprawach termin może zostać wydłużony do 60 dni, o czym bank musi poinformować. Reklamacja nie jest warunkiem złożenia pozwu, ale bywa pomocna.

Dokumenty, które warto zebrać

Podstawą analizy jest komplet dokumentów kredytu:

• umowa kredytu wraz ze wszystkimi aneksami,
• regulamin i tabela opłat obowiązujące w dniu zawarcia umowy,
• formularz informacyjny i dokumenty przedstawione przed podpisaniem umowy,
• harmonogram spłat i zaświadczenie o spłaconych ratach,
• korespondencja z bankiem, w tym pisma o zmianie oprocentowania.

Brakujące dokumenty można zwykle uzyskać z banku na wniosek.

Ile kosztuje pozew

W sprawach konsumentów przeciwko bankom dotyczących umowy kredytu opłata od pozwu jest ograniczona ustawowo do 1000 zł, niezależnie od wartości sporu. Do tego dochodzą koszty pełnomocnika i ewentualnie opinii biegłego. Warto przed złożeniem pozwu poznać scenariusze kosztowe, w tym ryzyko zwrotu kosztów drugiej stronie w razie przegranej.

Ile trwa sprawa w sądzie

Według danych Ministerstwa Sprawiedliwości średni czas trwania spraw cywilnych procesowych w sądach okręgowych wyniósł w 2025 r. około 14,8 miesiąca. To średnia dla wszystkich spraw tej kategorii, a nie osobna statystyka dla sporów o WIBOR, ale daje realny obraz pierwszej instancji. Do tego może dojść postępowanie apelacyjne.

Spłacony kredyt też może być przedmiotem sporu

Spór o WIBOR nie zawsze dotyczy kredytu, który jest jeszcze spłacany. Także po spłacie kredytobiorca może analizować umowę i rozważać roszczenie o zwrot świadczeń, ale wtedy szczególnie ważne są terminy przedawnienia i komplet potwierdzeń wpłat. Bank przechowuje historię rachunku kredytowego, więc brakujące zestawienia zwykle da się uzyskać, choć czasem trwa to kilka tygodni.

Co z ratami w trakcie procesu

Kredytobiorca może wnosić o zabezpieczenie roszczenia na czas procesu. Sąd ocenia każdy taki wniosek indywidualnie. Bez zabezpieczenia raty trzeba płacić według umowy, bo zaległości mają własne konsekwencje, niezależne od sporu.

Orzecznictwo jest niejednolite

Po wyroku Trybunału Sprawiedliwości UE z 12 lutego 2026 r. w sprawie C-471/24 sądy w Polsce oceniają klauzule WIBOR różnie. Dlatego decyzję o pozwie warto oprzeć na analizie konkretnej umowy, a nie na ogólnych zapowiedziach. Szczegółowe informacje o tym, jak przygotować pozew o WIBOR, i o bezpłatnej wstępnej analizie umowy znajdziesz na stronie kancelarii zajmującej się tymi sprawami.